春耕时节，乌兰察布市四子王旗的牧民坐在自家炕头，看着手机上“贷款已到账”的提示，心里踏实了。“以前贷款要跑几十公里，现在客户经理背着设备上门，两天就能办好。”这样的改变，正在内蒙古广袤的农村牧区变成寻常事。

　　从“跑几十公里”到“上门两天办好”，这样的变化，源于内蒙古农商银行深耕“三农三牧”的初心与行动。2025年，内蒙古农商银行涉农贷款余额达2208亿元，占全区银行业近四分之一；农牧户贷款余额1643亿元，较年初增加94亿元；全年累计让利8亿元，农牧户贷款利率下降近100个基点。2026年一季度，涉农贷款攀升至2354亿元，势头不减。

　　变“网点服务”为“主动下沉”

　　2025年，内蒙古农商银行启动农牧户“全面走访”行动，全行员工背上移动设备，逐村走访、不落一户。运用“五步工作法”，系统采集信息、集体评议、科学授信，将农牧区金融服务由被动供给转向主动匹配。

　　“我们到村里，不是简单地发传单，而是坐下来跟农牧民聊生产、算收支、问需求。”一位客户经理说，“聊得越细，越知道他们真正需要什么。”

　　截至2026年3月末，全行累计走访农牧户179万户，信贷支持87万户。这意味着，大批有信贷需求的农牧户在家门口就获得了金融服务。

　　从“单点放贷”到“链式激活”

　　在通辽市，一家肉牛养殖龙头企业获得了持续的资金支持。内蒙古农商银行针对新型农牧业经营主体建立了标准化批量预审批机制，符合条件的客户纳入名单管理、实行预授信，贷款申请提交后快速放款。“没有农商银行的支持，我们的规模不可能做到今天这么大。”企业负责人感慨。

　　内蒙古农商银行不止于“贷出一笔钱”，而是致力于把金融活水引向整条产业链的每一个环节。

　　围绕内蒙古自治区“1+8+N”现代化大农牧业发展体系，内蒙古农商银行针对肉牛、肉羊、奶业、玉米、马铃薯等12个优势特色产业，打造覆盖育种、种养、加工、流通、销售全链条的专属信贷产品包。2025年末，12个优势特色产业贷款余额达1202亿元，较年初增长12%，高于各项贷款平均增速7.8个百分点。

　　既“锦上添花”更“雪中送炭”

　　2025年，巴彦淖尔地区遭遇强降雨，许多农牧民的生产生活受到严重影响。一位受灾农户回忆：“那段时间愁得睡不着，贷款马上到期，庄稼又淹了，真不知道怎么办。”

　　让他没想到的是，内蒙古农商银行的客户经理主动找上门来。“如果没有这笔续贷，不仅本钱还不上，家里的牛羊也得低价贱卖，往后的日子真不知道该怎么过。”工作人员不仅为他办理了展期续贷，还对灾后恢复生产的新增资金需求主动追加授信额度。

　　数据显示，针对巴彦淖尔等地区的受灾情况，内蒙古农商银行对受灾害影响暂时还款困难的客户应展尽展、应续尽续，涉及2.5万户、7万笔、金额52亿元。

　　破“抵押之困”为“活水之源”

　　长期以来，“无有效抵押物”是农牧民贷款难的核心症结。内蒙古农商银行打破思维定式，让牛羊和土地变成了能贷款的“硬通货”。

　　在兴安盟，土地、草原经营权抵押贷款实现“一站式”办理；在锡林郭勒草原，活体牲畜抵押贷款让许多牧民看到了希望。

　　为进一步拓宽融资渠道，内蒙古农商银行同步推进信用体系建设，与地方政府、人民银行建立信息共享与联合奖惩机制，推动信用评定与政府诚信建设融合。2025年，已评定信用户156万户、信用村5033个、信用乡276个，计划2026年末完成所有信用评定工作。

　　抵押创新与信用建设双管齐下，让农牧民凭“手里有的”和“信用好的”都能贷到款。截至2025年末，全行已支持家庭农牧场1.5万户、余额55.77亿元，龙头企业493户、余额86亿元。

　　算“让利账”谋“发展路”

　　2025年，内蒙古农商银行做了一道“减法题”：农牧户贷款利率一年内下降近100个基点，累计让利8亿元。

　　这道减法，做在银行的账本上，加在农牧民的口袋里，乘出乡村振兴的发展动能。“利率降了，压力小了，敢贷了、能干了。”一位获得贷款的种植大户这样总结自己的感受。从河套平原的玉米地到呼伦贝尔的油菜田，8亿元减息让利的真金白银，正转化为千千万万农牧民扩大生产、改善生活的底气。

　　“2025年的积淀，是为了2026年更好地出发。”内蒙古农商银行相关负责人表示，今年将继续深入运用“五步工作法”，推动走访扩面提质，让产品创新再深化、产业支持再加力、科技赋能再加速，确保农牧民不仅“贷得到手”，更“贷得放心”。（李贺）